人民币跨境管理进行时

　　随着人民币跨境业务范畴的不断拓展及企业资金部自身的发展，企业对人民币跨境资金管理的新需求不断涌现。2013年，汇丰中国运用丰富的现金支付和管理经验，结合监管部门不断推陈出新的法规，协助多家跨国公司、外资企业进行资金管理的创新，取得了良好效果。

　　人民币跨境双向借款业务

　　汇丰中国昆山支行为昆山统一企业食品有限公司开立了“跨境人民币借放款主账户”，协助该公司获得总计14.9亿元的人民币跨境双向借款额度，并已完成首笔借款，向其境外关联公司借入1000万元人民币。这是自“昆山深化两岸产业合作试验区”获批开展一系列跨境人民币业务试点以来，首笔由外资银行完成的业务。

　　汇丰环球资金管理部销售总监、华东区总经理孙雷对记者说，作为一家以饮料、食品为主的企业集团，统一集团与其他企业相比，在资金管理上，既有相同点，也有不同之处。

　　相同点体现在对于在全国各地区都有分支机构的集团企业来说，资金集中管理是各大集团企业普遍采取的手段。资金管理都趋于集中化、标准化、专业化。具体到统一集团，其快速消费品在前期的发展过程中常常要进行渠道建设，铺货量较大，同时又要保持一定程度的存货。这样，一旦资金周转不灵，轻则减缓发展的步伐，重则将造成偿付危机，使本来处于赢利状态的企业被迫破产清算。统一集团由于有众多的分支机构，非常注重资金的集中监控和管理，具体体现在：对合作银行的选择进行集中管理，确保降低对手风险；实时监控各银行账户的交易及余额信息，以及时掌握第一手资料；对银行账户的交易授权提出统一要求，加强内部控制，降低交易风险；集中资金的管理，减少银行贷款，降低财务成本，提高资金运用的效率。

　　另外， 由于食品饮料行业的特性，统一集团跟其他企业相比，在资金管理上也有自己的一些特性：一是企业需要贴近销售市场，以提高物流效率和降低成本，所以各个地区都设有企业分支，财务人员及操作相对分散，增大了管理的难度；二是部分企业的经营方式使得部分销售款项是以现金或POS机方式收取的，从而在对银行进行选择时需要更多地考虑此类收款服务的便利性和成本；三是饮料食品作为快速消费品，在发展市场的过程中要进行渠道建设，需要较大的铺货量，同时还要保持一定的库存，对流动资金压力非常大，也对资金的有效管理提出了更高的要求；四是不同的产品有不同的季节性和周期，造成不同企业间的资金波动性大，但同时也创造了跨企业资金调剂的机会。

　　开展人民币跨境双向借款后，试验区内的台资企业可以在集团内部成员间进行跨境人民币借款和放款业务，运用企业的盈余资金来支持整个集团的业务发展，使得参与试点的台资企业能更好地拓展中国内地业务。该项创新也为企业建立跨境人民币现金池提供了可行性。

　　汇丰中国行长兼行政总裁黄碧娟表示：“人民币跨境双向借款有助于企业更充分、灵活地运用境内外人民币资金，在集团层面实现人民币资金的优化配置，减少外部借款，提高资金回报。汇丰银行将结合跨境人民币业务的丰富经验和在内地、中国台湾两地的广泛网络及专业团队，积极协助试点区域的台资企业开展新业务，满足它们的人民币资金运用需求。”

　　孙雷也表示，目前人民币跨境双向借款业务正在昆山的台资企业进行试点。这样的试点对于流动资金季节波动性较大、国内外均有成熟的运营管理的跨国企业来说非常有效。通过这样的跨境双向调拨，可以有效地进行跨地区的资金余缺调剂，提高自有资金使用效率，从而降低企业的财务成本和提高运营效率。汇丰银行可以充分利用广泛的本地和国际分行网络、先进的技术平台和对于法规的缜密理解和把握，来帮助客户在合规的前提下建立更高效的跨境资金管理方案。

　　人民币跨境贸易集中支付

　　汇丰中国协助一家全球五百强企业、着名电力与自动化产品制造商开展了人民币跨境资金集中收付。

　　随着人民币国际化的不断推进，中外资跨国企业积极参与人民币跨境贸易结算的动力不断增强，希望运用集团财务结算中心的集中收付结算能力开展集团内人民币跨境结算业务的需求明显提升。为了顺应企业需求，并推进人民币在境外的流通和应用，监管机构鼓励和支持企业进行资金管理创新。此次推出的这一创新模式，体现了人民币跨境资金管理正在不断便利化。

　　一般跨国企业在考虑人民币跨境资金集中收付时，一方面希望尽量简化业务手续，便于日常业务的处理；另一方面也希望能规避风险，做到大规模的跨境资金流动风险可控。汇丰中国环球资金管理部总经理黄继瑜表示：“企业对跨境人民币资金管理不断涌现的新需求，反映了人民币在全球支付体系中的重要性日益提升。汇丰银行与客户的此次合作，为跨国企业有效使用人民币进行全球集中收付开启了一个新的模式。”

　　汇丰银行此次开展的人民币跨境资金集中收付，主要是针对一些财资集中管理程度高、系统相对完善、跨境资金交易量较大的跨国企业。这一服务可以帮助企业将国际通用的代收代付的集中结算方式运用到中国，从而可以更有效地预测和计划资金流，减少冗余资金和资金在途时间，提高资金管理的效率。这项服务的具体操作是，汇丰银行协助企业在其集团每月的固定付款日，将其中国内地各公司的跨境贸易人民币付款集合为一笔，通过汇丰中国为其开立的跨境人民币结算专户集中支付至其位于海外的集团财务结算中心；与此同时，将其海外各关联公司的应收款也集中至集团财务中心，整合为一笔汇入其跨境人民币结算专户，再分别汇至国内各公司。由于对结算进行了集中处理，故大大减少了交易次数，有助于该企业优化结算流程，减少外汇风险，提升资金运营效率。这项业务的推广，将有助于人民币在海外市场的流通和应用。

　　无纸化操作和电子缴税业务

　　汇丰中国宣布，已协助一家位于上海的企业客户完成首单电子缴税业务，成为首家在沪开展该业务的外资银行；与此同时，汇丰中国还协助着名英资企业莱尔德集团，通过其设在深圳的共享服务中心，实施了无纸化、集中化的跨境支付，为其日常运作提供了便利，效率得到较大提升。

　　企业对人民币跨境资金管理的新需求也体现在业务开展的各个细节上。汇丰是首批在上海地区推出基于全国横向联网系统的电子缴税业务的外资银行之一。客户可以足不出户地在税务局的系统终端完成申报，而银行在接到税务局相关指令后由系统自动完成扣款和缴款流程，客户则可实时在线了解缴税成功与否。该项业务适用于多项国/地税税种和财政性收费缴款，如增值税、营业税、企业所得税、个人所得税和印花税等。

　　继在上海开展该业务后，汇丰中国将陆续在全国各地分支行推出该业务。预计至今年年底，汇丰将在包括北京、天津、厦门、成都和重庆等在内的近十个城市推出该项业务，为当地企业提供便利。

　　同时，汇丰中国已在全国范围内推出跨境支付无纸化操作，帮助企业提升资金运营效率。在新模式下，有跨境支付需求的企业可以通过“汇丰财资网”，以电子文件的形式提交符合支付要求的单证和报送信息，而无须前往银行递交纸质文件。孙雷对记者说，该服务对在内地拥有多个分支机构、设有共享服务中心的集团企业而言，好处尤为明显：企业可以将其在全国各地的分支机构的跨境业务支付需求，通过其共享服务中心集中提交指令及单证，由汇丰集中审单并处理。这可使大型跨国企业实现集中化、标准化的跨境支付，提高其业务处理速度。

　　黄继瑜表示：“电子缴税和跨境支付无纸化操作等新业务的推出，得益于各监管部门为不断完善经营环境、提升企业经营效率所做的努力。通过这些新业务，企业可以进一步优化内部流程，更好地节省人力成本和资源。作为中国内地最大的外资银行，汇丰中国将运用丰富的现金支付和管理经验，结合本地法规的推陈出新，推出更多符合企业需求的产品和解决方案，帮助企业充分提升资金管理效率。”